Friday, December 01, 2006

新世紀理財原則




新世紀理財原則

原則一:今天就辭職

「今天就辭職」是針對今日美國人已習慣把工作視為實現自我的重要途徑,而受困於調薪與晉升,一方面又要以工作代表的社經地位及成就表彰自己,因此即使經濟環境已經改變,企業進行改造,多數人的工作岌岌不保,卻還是願意逆來順受,結果是工作佔去了大部分的生活,家人甚少相聚……這種種情況的發生,真正的解決之道是精神上「今天就辭職」。
也就是說,把工作就只當做是工作,工作不是你的全部,而是賺錢的手段而已。而且,在未來的新經濟世界中,工作會極端不穩定,朝不保夕,所以該有隨時轉換工作的準備,但每次換工作,必須以能賺更多錢為考量。Pollan強調,應該看待自己如職業運動中的自由運動員(free agents),讓市場決定身價,而不是死守忠誠在同一企業中鞠躬盡瘁。

原則二:花錢付現金

「花錢付現金」則是鑑於省事方便的無現金消費已經為美國人帶來財務困境,所以Pollan主張該向信用卡等各式各樣的塑膠貨幣說不,並設法清償信用卡帶來的債務。將這些卡片束諸高閣之後,花錢就要付現金。
為了付現,他還主張連提款卡都要捨棄不用,需要現金就到銀行填單取現,讓花錢變得困難,這樣才能知道錢花到那裡去了,真正做到「當用則用,當省則省」。

原則三:永遠不退休

「永遠不退休」是認為退休是建立在「六十五歲嫌老、休閒生活比工作更充實、老年人應該讓位給下一代,以及六十五歲以上的工作者表現不如年輕人」的四項謊言之上Pollan一一揭穿謊言,並指出現在和未來的經濟環境已經無法讓人退休後還有好日子過,所以不能輕言退休。
配合前述的自由運動員概念,Pollan認為每個人都應該隨著年歲的增長、經驗專長的累積,不斷變換跑道,努力賺錢,增加生活所需的財富。

原則四:破產上天堂

「破產上天堂」強調的是不要留遺產,他認為
遺產繼承對被繼承人、繼承人和社會都有害無利,徒增紛擾。期待有遺產可以繼承等待親人死去的心性本身就不是好的心性,更何況會影響工作倫理與意願。
所以Pollan主張與其死後留遺產,不如生前善用財富,可以捐給慈善機構,也可以用來幫助子女等親人購屋、創業、就學等等,也就是說寧可生前讓人心存感激,也不要讓相關人等苦心算計,而在死後因爭奪遺產而大起衝突。
《取材自Smart理財生活第八期》

百萬富翁們經過調查的七項明顯特質!






  • 1. 自願降低消費水準。
  • 2. 善於將時間、精力、金錢做高效率分配,以利財產累積。
  • 3. 相信財務穩定比炫耀地位更重要。
  • 4. !未接受父母資助。
  • 5. 子女長大後能經濟獨立。
  • 6. 善於掌握市場契機。
  • 7. 選對職業。

信用卡安全使用十三原則…《取材自


信用卡安全使用十三原則…《取材自Smart理財生活第四期》
  • 1. 刷卡時不能讓卡離開你的視線,以免不肖人士有機可乘。
    2.
    信用卡的可使用額度不要太多,以免被盜刷金額過多。
    3.
    不要把卡片借給家人或朋友使用。
    4.
    卡號不要隨便亂給:如利用信用卡郵購、上網購物等。
    5.
    不要將信用卡做為抵押品及不當用途:如拿到地下錢莊借錢。
    6.
    收到信用卡後,應立該在背面簽上你的大名。
    7.
    不用的卡片要剪掉,若你有收藏卡片的習慣,就要特別注意,最好將這些具收藏性且不用的卡片鎖在保險箱內。
    8.
    刷卡後,要檢查店員歸還你的卡片是否是你的卡片。
    9.
    簽名時,仔細數一下簽帳單是否有上、下二聯,並核對金額是否正確。
  • 10. 身分証正本、影本或是號碼不要隨便給別人,很容易會被冒名申請。
    11.
    上網購物應選擇有將資料加密處理的業者。
    12. 到東南亞去購物要更加小心,因當地的盜刷風氣很盛,你被盜刷的風險就大大提高了。

    13.
    申請晶片卡,因晶片內的資料有經特殊處理,不容易被拷貝。不過晶片卡的刷卡機比較特別,只有在該晶片卡的特約商店中才有,外觀和一般刷卡機相同。若是在一般刷卡機的商店刷卡,晶片卡就和一般的信用卡無異,沒有特殊防護功能。

「教你投資腦袋致富八招」


  • 1 樂於接近人們,學習新事物
  • 2 大量閱讀,成為雜食性閱讀動物
  • 3 每個月存3000元,適當投資經營,退休將有六千萬
  • 4 提早社會化,建立正確價值觀
  • 5 做自己擅長、喜歡的事,只做能力可負擔的
  • 6 不要太有自己的人際門坎,每個人都有值得學習的地方
  • 7 如果沒空研究股票,就別投資
  • 8 學習閱讀財務報表,收集資訊、學習判斷

川普致富術:要賺錢先把自己變名人

川普致富術:要賺錢先把自己變名人

美國地產大亨結婚不忘行銷

撰文/馬萱人

《經濟學人》評價,川普實在太有自己的一套了。特立獨行的他,非常清楚自己要什麼,而且一旦決定就自信、甚至帶點自大的去做。

最擅長話題行銷的紐約不動產大亨唐納‧川普(Donald Trump),今年一月二十二日又讓自己的名字熱了起來。他的第三次婚禮中,來自東歐斯洛凡尼亞的名模新娘美蘭妮亞‧勞斯(Melania Knauss),穿的是價值估計達二十萬美元(約合新台幣六百四十萬元)、上有一千五百顆珍珠和水晶鑽的迪奧(Christian Dior)禮服。雖然川普夫人不必負責銷售他的房地產,但只要多上一次新聞,就又多了一些人知道川普,完全符合他的個人品牌行銷策略。

川普可以說是美國最會做個人行銷的富豪。他鋪天蓋地的行銷大法,從去年至今算是個高峰。這位大亨,在真實世界中過得就很像演員。最近相當熱門的,則是他在美國NBC電視網的真人秀「學徒」(The Apprentice)中扮演自己,週週看著兩組人馬為了爭取他集團中一份年薪達二十五萬美元(約合新台幣八百萬元)的真正職位而廝殺,然後在節目尾聲對當集不適任人選說出那句名言:「你被炒魷魚了。」(You're fired.——川普甚至將這句話拿去註冊,準備生財。)這當紅節目首季就有七萬人下載應徵學徒的表格,每回吸引一百二十萬菁英人士觀賞,並衍生出一大堆熱賣的副產品(包括川普玩偶和「學徒」遊戲),簡直比花大錢登廣告還划得來。

不僅如此,川普還為麥當勞及Verison電話公司作嫁拍廣告,既能自我宣傳又有錢可領。他的爆滿行程還包括演講、口述暢銷書、意圖競選總統、和前總統柯林頓打高爾夫球、和美蘭妮亞搭乘波音七二七私人專機全球參加宴會等等。走傳統銷售路線的人也許會質疑,這些外務和賣房地產有啥關係,但川普說:「出名當然是件好事。」

「川普最大的資產,就他的名字。」紐約市一位不動產發展商說。

販賣「川普」 深知世人愛慕名人成癮

川普深知這個世界已經上了名人的癮。他不但賣自己的名字,也懂得先做名人的生意,繼而吸引想跟進的非名人。對首度計畫購買豪宅的人來說,有點炫耀的姿態剛好合他們的胃口。每當川普的房地產推不動,他就開始辦宴會,好讓那些潛在客戶和各界名人齊聚一堂,繼而醺醺然掏出支票。再賣不出去,川普就直接調高售價,製造限量感,反而引起搶購旋風。

川普在八○年代由開發豪宅美廈崛起,紐約有無數以川普為名的大樓。現在他常推出單一屋案就能讓幾個美國大城房價上漲。然而,在上個世紀的九○年代,川普也曾經一度跌落谷底。不過十幾年就遇上經濟不景氣,加上他自己不用心,資產大幅縮水。他後來在《川普致富術》(Trump: How to Get Rich)一書中坦承,上次失敗是因為他在猛賺好幾筆之後就不太關心事業,反而經常飛到歐洲認真的欣賞時裝秀,「不過卻不是在看衣服」。

如此疏忽,為他在九○年代初期惹來了九十二億美元(約合新台幣三千億元)的負債,得對付全球九十九家債權銀行。

但是,不管人家如何看待「川普」這個名字,這位不怕坐雲霄飛車的商場老手,倒是對自己的姓氏非常有信心,甚至到了自負的等級。無論他的事業摔得多深,他不曾放棄將「Trump」塑造成世界高檔房地產第一品牌的企圖。週轉資金時,他寧願拋售當初好不容易買下的紐約地標帝國大廈,以川普為名的其他產業則堅持不賣也不改號。去年八月,他不善於經營的大西洋城川普廣場飯店及賭場(Trump Plaza Hotel and Casino)宣布破產,但也保留原名。因為連債權銀行都承認,留住「川普」這個「名牌」,畢竟還是能吸引客人上門的。

打造「川普」 有謀略的品牌行銷行動

拉斯維加斯大亨、幻象(Mirage)賭場的創辦人史蒂夫‧韋恩(Steve Wynn)就說,川普是「有意識、有預謀、有步驟的把自己名字打造成品牌。」而無論喜歡他、還是討厭他,世人都免不了談論川普。

即便能讓全球注目的奢華婚禮沒辦法天天舉行,川普仍自豪有辦法時時推銷。只要他不是穿西裝打領帶,他的帽子、T恤或襯衫上頭就一定有自己設計的商標。他的集團還朝著商標授權的方向走,從豪宅大樓到飯店賭場,從香水到礦泉水,甚至是開發中的大學和棺材(你沒看錯),他都不介意把Trump這五個英文字母放上去——或是應該說,他都一定要把Trump這五個英文字母放上去。

川普毫不羞赧的把自己的大名和他所有的事業連在一起。當他介紹自家產品時,也真的對自己說的每一句話深信不疑。超級業務員的強勢人格,讓他在打高爾夫球時也能順便向球友兜售會員證,節目錄影時亦不忘對電視台主管推銷高級公寓。能屈能伸的應對態度,則讓他從最低的谷底爬起。當年負債近百億美元時,川普願意在冬日雨夜凌晨三點連走十五個街頭,趕去面對三十位銀行家,並親自打電話和海外債權人一一溝通。最後,他只用自己的十億美元(約合新台幣三百一十八億元)資產抵押,就逃過一劫。他有點狡詐;去年川普在大西洋城的川普廣場飯店及賭場經營不順,他乾脆宣布破產以保護自己,而且竟然仍能擔任年薪兩百萬美元(約合新台幣六千四百萬元)的董事長。「這座賭場只是我財產的一%。」川普不忘辯解。而川普的耐力也夠驚人。他在一九七四年就購進的曼哈頓西城、哈德遜河南岸那片地,等上三十幾年以後才開發成川普廣場(Trump Place)。

儘管他的所作所為不斷引起爭議,但川普就是那種不相信有所謂「壞宣傳」的人。隨著美國房地產業的復甦,重新再_、還當上電視明星的川普更是路人皆知。現在想將「川普」標幟放上某棟建築物的權利金,高達五百萬美元(約合新台幣一億六千萬元)。此外,川普在紐約的高級公寓,售價要比當地八百五十三美元(約合新台幣二萬七千元)一平方英尺的平均價位,多上三九%。而他在芝加哥新推的案子——川普國際飯店大樓,連地上舊建物都還沒拆完,就已經賣出多個單位,一舉將芝加哥全市去年的房價提高四分之一。

在不動產界打造奢侈型的名牌,川普是第一、大概也是唯一的人了。最重要的是,「川普」這個品牌的確相當值錢。他的川普廣場開發案,甚至能找到多達六家的中國公司投資,包括香港地產翹楚瑞安集團。他甚至曾自誇的向美國《商業週刊》表示,川普的品牌價值高於可口可樂及百事可樂。

定位「川普」 在最好地段蓋最好房子

如果根據《富比世》雜誌的數據,川普的資產值二十五億美元(約合新台幣八百億元),在二○○四年排行美國富豪第七十四名、世界富豪第二○五名。但是不想公開財產細節的川普又很氣別人低估他的實力,「我有六十億美元(約合新台幣一千九百億元)的身價。」他對《財星》記者說。

他的說法令人印象深刻,但究竟川普的底子有多厚?他是不是在吹牛?卻沒有定論。時至今日,除了川普本人和他的會計師,大概沒人知道他究竟擁有多少財富。《財星》雜誌曾長期調查他的底細,但是徒勞。和他合作已久的承包商也搞不清楚川普到底如何累積財富,只能連呼「bizarre」(怪異)。許多掛上川普名號的產業,他根本不是唯一的業主,但合作對象都不願意公布股權細節。川普集團唯一公開上市的公司是川普廣場飯店及賭場,但是也已經在去年八月因破產而下市了。

無論如何,這位自負的房地產大亨就是有本事把一分說成十分,有時甚至到了自大的等級。川普宣稱,我就是「終極建商」(ultimate homebuilder),他認為自己做得最好的事情,就是會在最好的地段上蓋最好的房子。「我的事業超棒,投資如此成功,別人才會說我是偉大的行銷家。」

川普百分百表現出美式冒險家憎恨失敗的特質。他也擁有最美國的個人主義,堅定認為「自己很重要」。川普曾對人說,「告訴我一個認為自己很不重要的人,我就會告訴你他有多失敗。」他的員工若表現好,保鑣也可以升任總裁。川普真實的王國比「學徒」節目裡的劇情還要競爭激烈。美國《商業週刊》分析,這節目之所以大紅特紅,連哈佛MBA學生都會看這個穿著亞曼尼式套裝演出的「生存遊戲」(Survivor),正是因為川普戳破了商界的政治正確,把活生生金錢世界的遊戲規則披露於世,並身體力行。

「川普有病,但還是能學到一些東西。」一位學生說。而《經濟學人》則總結,川普真是有他自己的一套。這需要一點天分,而且要做到讓人信服,你必須能像特立獨行的川普一樣,非常清楚自己要什麼,而且一旦決定就自信、甚至帶點自大的去做。

樸實致富-一生中最好的「投資」。


樸實致富》哈佛大學的減速投資哲學

‧王友華 2005/09/06


兩個月前找我研習國際投資,目前分別就讀於台灣大學和輔仁大學的威廉和瑪莉最近就要開學了。上個禮拜我在哈佛大學的網站上閱讀到一篇發人深省的好文章,值得送給學弟妹參考,作為未來大學生涯甚至離開校園後,最好的投資講義與人生教材。

哈佛大學是全球首屈一指的學術殿堂,中國人說「集天下英才而教之」,可說是哈佛大學的最佳寫照。世人把哈佛視為是培養未來社會精英的搖籃,哈佛畢業生出來找的工作好,薪水又高,所以有人認為,能到哈佛大學念書,是

一生中最好的「投資」。

這篇令人深思的文章,是前哈佛大學大學部院長路易斯在2001年寫給大一新生的一封信,標題是─放慢你的腳步:少做一些,會讓你在哈佛得到更多。

路易斯在文中提醒大家,要
  • 在大學生活中慢慢找到幾件值得全力全意投入的事物,
  • 學會取捨敢於放棄
不要把自己的戰線拉得太長。

其次,是要能保持平衡。哈佛大學臥虎藏龍,路易斯勉勵新生,
千萬不要證明自己是超人,
  • 不要輕易雙主修,
  • 不要三年就迅速修完學分提前畢業,
  • 休閒、
  • 運動、
  • 飲食、
  • 睡眠、
  • 與人際關係
成功的哈佛學生,知道如何放空自己,善待自己。

最後的叮嚀,則是不要追求完美。在競爭激烈學業成績至上的哈佛校園,不要把自己逼得太緊,無須事事盡善盡美,即使是失敗的經驗,往往也能提供建設性的學習教材,在成敗與得失之間,要儘量放輕鬆。

一如哈佛學生在校園裡不斷面臨高手如林的挑戰,筆者身邊許多朋友從事國際投資工作,也無時無刻不面臨績效競爭的壓力。院長的這篇文章,可貴之處在於,投資專業人士其實也可以參考文中的建議,設法調整腳步,學習適度割捨,從容地為整體投資績效加分。

路易斯要大一新生在琳瑯滿目的學習領域中逐漸聚焦,從事投資工作,
  • 切忌無役不與,把投資戰線無限延伸到完全失焦
成功的投資人,往往能在眾多的投資標的中仔細過濾篩選,同時建立自己的核心專長,在個人最有把握的投資利基上適時切入耐心等待,傑出的投資大師,核心投資標的往往少得可憐,他們成功的秘訣之一是,學會不投資

此外,不要做投資超人,不要拿一些不切實際的績效目標來勉強自己或是要求別人,要學會適時的和投資活動保持一些距離,不眠不休絕非績效的保證,投資以外的人生並非都是在浪費時間,除了可以儲備從事投資活動必要的戰力,也可以幫助我們從中尋找到新的投資靈感。

再者,最好不要把時間排得太滿,上午看盤、下午參加法說會、晚上和同業聚餐交換情報、回家再追蹤美股,這樣的標準套裝行程,無異是在慢性自殺。

暑假過後莘莘學子紛紛開學,不論是哈佛新生,或是威廉和瑪莉,都將面對新學期的學習挑戰,全球金融市場習慣將美國勞工節假期(九月的第一個星期一)視為暑假結束的分水嶺,如今各路投資精英紛紛歸隊,為今年最後四分之一的交易日做績效衝刺,行情勢必精采可期,在投資起跑點上一切就緒的選手請注意:記得放僈你的腳步


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